伴隨著生活節(jié)奏的加快，生活壓力也如暴漲的潮水，不斷攀升，再加上環(huán)境污染的“暴擊”，人們的健康面臨著前所未有的挑戰(zhàn)！各種疑難雜癥接踵而至，高昂的醫(yī)療費(fèi)卻讓人累覺不愛。此時(shí)，若是預(yù)先為自己的健康選一份保障，足以為自己和家人撐起一把擋風(fēng)遮雨的保護(hù)傘。

可是繽紛保險(xiǎn)迷人眼，如何科學(xué)配置才能發(fā)揮健康保險(xiǎn)的最大功效呢？專家表示，按年齡分段很關(guān)鍵！

30歲以下：綜合意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)/重疾險(xiǎn)

30歲以下的年輕人正處于事業(yè)起步期及打拼期，各方面承擔(dān)壓力較大。由于重疾發(fā)病日趨低齡化，且該年臨段群體的財(cái)務(wù)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低，建議盡早轉(zhuǎn)嫁核心風(fēng)險(xiǎn)哦~不過考慮到該年齡段可用保險(xiǎn)預(yù)算總體較少，承保壓力大，可將投保重心放在意外險(xiǎn)上。意外險(xiǎn)保費(fèi)相對較低，保障更具針對性，是經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的好選擇。當(dāng)然，可根據(jù)自己實(shí)際情況選擇防癌險(xiǎn)或重疾險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

對于這一年齡段的女性而言，其中，大部分的職業(yè)女性擁有基礎(chǔ)的社會(huì)醫(yī)療保障，事業(yè)層次以及經(jīng)濟(jì)能力有一定差異。并且，該年齡段的不少女性還可能面臨妊娠、生育等特殊事項(xiàng)，健康醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)較高。對此，不同經(jīng)濟(jì)條件的女性們可根據(jù)自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)，按需投保。推薦意外險(xiǎn)、女性重疾險(xiǎn)以及母嬰保險(xiǎn)。

30—44歲：高額重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)

這一階段的人群一般已進(jìn)入事業(yè)上升期，積蓄頗豐，有相對較多的可用保險(xiǎn)預(yù)算，部分還擁有附加團(tuán)體商業(yè)保險(xiǎn)的福利。不過這一年齡層的重疾發(fā)生率也開始逐步提升，健康風(fēng)險(xiǎn)隨之攀升。

由于工作壓力及家庭責(zé)任負(fù)擔(dān)較重，一份保額在30萬元以上的重大疾病險(xiǎn)對這一人群來說，是抵御核心風(fēng)險(xiǎn)的不錯(cuò)選擇。預(yù)算充足的家庭還可以考慮增加與其他保障無沖突的足額住院醫(yī)療險(xiǎn)及津貼型保險(xiǎn)，以防“頂梁柱”生病，增加整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，推薦選擇高額重大疾病險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)+高額住院津貼保險(xiǎn)的健康醫(yī)療保險(xiǎn)組合。

45—55歲：重疾險(xiǎn)/全球醫(yī)療保障

這一階段的中年人，經(jīng)濟(jì)相對寬裕。不過由于大部分健康醫(yī)療險(xiǎn)的投保年齡上限在55周歲，且同等保障所需的保費(fèi)與年齡成正比。如果這一年齡段的人群想通過健康醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)盡早投保哦，建議優(yōu)先投保重大疾病險(xiǎn)。

此外，對于這一年齡范圍中的高凈值人群而言，醫(yī)療費(fèi)用的支出可能并不是特別大的負(fù)擔(dān)，但其通常對高端醫(yī)療資源及各項(xiàng)就診服務(wù)有較高的需求，建議可配置保障周全、服務(wù)完善的全球醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃。

55歲以上：意外傷害險(xiǎn)+專項(xiàng)防癌險(xiǎn)

老年人是疾病和意外事故的高發(fā)人群，考慮到不少保險(xiǎn)的投保年齡都在55-60歲以下，繳費(fèi)高，保障效果有限，建議加強(qiáng)子女保障，減少子女的醫(yī)療費(fèi)用支出，同時(shí)有意識地自備專項(xiàng)用途的健康醫(yī)療基金。

但這并不意味著該階段的老年人不能投保，可以購買重疾險(xiǎn)，在65歲前，選擇無需多繳保費(fèi)的意外傷害險(xiǎn)作為投保的首選品種。